Betriebshaftpflicht für UG´s

Die Unternehmergesellschaft (UG) ist eine Gesellschaft mit eingeschränkter Haftung. Sie wird mit einem Stammkapital von lediglich einem Euro gegründet und kommt als Mini-GmbH häufig für Existenzgründer und Selbständige am Anfang ihrer Laufbahn in Frage. Die Wahl der passenden Betriebshaftpflicht wird deshalb im Spannungsfeld zwischen der begrenzten Haftungsmasse für Schadenersatzforderungen und der häufig noch nicht gegebenen Mitarbeiteranzahl getroffen, wenn junge Selbständige ohne Mitarbeiterschaft tätig sind.

Besonderheiten der UG-Absicherung

Die Haftungsmasse der UG bei Schadenersatzforderungen ist auf das Stammkapital von einem Euro beschränkt
Junge Selbständige sind häufig allein und ohne Mitarbeiter tätig
Eine Betriebshaftpflicht kann deshalb im Einzelfall entbehrlich oder niedrig angesetzt sein

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Existenzgründer und junge Selbständige sind häufig an einer sehr günstigen Betriebshaftpflicht interessiert. Eine Direktversicherung mag angesichts niedriger Versicherungsprämien besonders gut geeignet sein. Der Online-Tarifrechner unter „Zum Versicherungsvergleich“ identifiziert die günstigste Betriebshaftpflichtversicherung.

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Die Unternehmergesellschaft (UG) ist eine Gesellschaft mit eingeschränkter Haftung. Sie ähnelt der GmbH, ihre Gründung erfordert allerdings lediglich ein Stammkapital von einem Euro. Deshalb wird die UG auch als Mini-GmbH bezeichnet, die sich besonders für Existenzgründer anbietet. Das sehr niedrige Stammkapital entzieht im Grunde jeglichen Boden für eine Unternehmenshaftung aus der gesetzlichen Haftpflicht. Deshalb ist eine Betriebshaftpflichtversicherung für die UG häufig dringend zu empfehlen.

Kaum Haftungsmasse für Schadenersatz

Der gesetzlichen Haftpflicht des Betriebsinhabers für Schäden, welche bei der Ausübung der betrieblichen Tätigkeit entstehen, steht bei der Unternehmergesellschaft faktisch keine Haftungsmasse gegenüber. Wird die Gesellschaft aufgrund eines Personen-, Sach- oder Vermögensschadens haftbar gemacht, dürfte das haftende Kapital der Gesellschaft in der Praxis niemals ausreichen, um diesen Anspruch abzudecken. Tendenziell besteht damit immer die Gefahr einer Insolvenz oder eines Rückgriffs auf das private Vermögen des Selbständigen. Zur Absicherung des Selbständigen ist eine Betriebshaftpflichtversicherung UG deshalb meist sehr empfehlenswert.

Gesellschaftsform für Kleinunternehmen

Gleichzeitig bietet sich die UG vorrangig für junge Unternehmer an, die noch keine eigenen Mitarbeiter beschäftigen. Damit verringert sich allerdings das Gefährdungspotenzial für den Versicherten, denn letztlich wird jeder Haftpflichtschaden ausschließlich durch ihn selbst verursacht. Damit ist eine Betriebshaftpflichtversicherung für die UG zwar notwendig, doch aufgrund der nicht vorhandenen Mitarbeiteranzahl wird sich die Versicherungsprämie allerdings in Grenzen halten.

Zur Bedeutung der Branche

Vor dem Spannungsfeld der geringen Haftungsmasse auf der einen Seite und der kaum vorhandenen Mitarbeiter auf der anderen Seite ist sehr sorgfältig zu prüfen, ob eine Betriebshaftpflichtversicherung für die UG notwendig ist. Ist ein Selbständiger ausschließlich beratend tätig und hält er keine eigenen Räumlichkeiten für Kundenbesuche vor, mag eine Betriebshaftpflichtversicherung für die UG im Einzelfall entbehrlich sein. Insbesondere Kleinunternehmer oder Existenzgründer sind am Anfang ihrer Tätigkeit kaum in der Lage, hohe Versicherungskosten zu tragen. Vor diesem Hintergrund ist gerade bei der Betriebshaftpflichtversicherung UG genau darauf zu achten, ob diese Absicherung erforderlich ist oder nicht. Sollte das der Fall sein, mag meist eine vergleichsweise niedrige Versicherungssumme ausreichend sein.

Die nötigen Leistungen

Zu den wichtigsten Leistungen der Betriebshaftpflichtversicherung UG gehört wie bei jeder Haftpflicht die Erstattung von Personen-, Sach- oder Vermögensschäden. Alternativ entspricht die Haftpflicht für den Betrieb einer passiven Rechtsschutzversicherung, denn im Fall eines gerichtlichen Verfahrens erstattet die Betriebshaftpflichtversicherung die Kosten des Verfahrens. Zu versichern sind der Selbständige sowie seine Mitarbeiter, sollte er diese bereits angestellt hat.

Die UG-Betriebshaftpflicht im Test

Schon aufgrund der meist noch geringen Einnahmen am Anfang einer Selbständigkeit wird der Versicherungsnehmer für seine Betriebshaftpflichtversicherung UG größten Wert auf eine günstige Versicherungsprämie legen. Deshalb lohnt sich ein Blick auf die aktuellen Verbraucherschutztests, welche sehr günstige Versicherungen mit soliden Leistungen identifizieren. Der Online-Vergleich ist ein weiteres nützliches Hilfsmittel auf dem Weg zum preiswerten Tarif. Entscheidet sich der Versicherte für einen Direktversicherer, dürfte seine Betriebshaftpflichtversicherung UG trotz solider Leistungen günstig erhältlich sein. Der Vergleichsrechner ist mit dem blauen Feld „Zum Versicherungsvergleich“ aufzurufen.

Häufig Gestellte Fragen

Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Eine Betriebshaftpflichversicherung kann für verschiedene Unternehmen wie beispielsweise Handwerkerbetriebe, Freiberufler oder Industrie- und Produktionsbetriebe unterschiedlicher Größenordnung abgeschlossen werden und deckt Ansprüche von Dritten gegenüber den Versicherten ab. Versichert sind in der Regel Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die der Unternehmer oder seine Mitarbeiter anderen etwa durch ein Missgeschick oder durch selbst verursachte Fehler unbeabsichtigt zufügen. Bei Personenschäden tritt die Betriebshaftpflichtversicherung bei Schäden, die den Tod, die Verletzung oder eine Gesundheitsschädigung von Menschen zur Folge haben, ein. Sachschäden umfassen versicherungstechnisch alles, was zur Vernichtung oder Beschädigung von Gegenständen wie beispielsweise Maschinen, Werkzeugen oder Computeranlagen führt. Die Betriebshaftpflicht übernimmt hier sowohl die Kosten für anfallende Reparaturen, deckt eventuell entstandene Wertminderungen ab oder kommt für die Wiederbeschaffungskosten auf. In manchen Fällen werden sogar Renovierungskosten, die auf Grund des entstandenen Schadens erforderlich werden, übernommen. Schäden, die nicht als Personen- oder Sachschäden einzuordnen sind, sondern einen Dritten in finanzieller Hinsicht schädigen, zählen zu den Vermögensschäden.

Warum wird eine Betriebshaftpflichtversicherung benötigt?

Die Betriebshaftpflichtversicherung ist für Unternehmen genau so unverzichtbar, wie die Haftpflichtversicherung für Personen, da man auch als Unternehmen für Fehler, die zu Schäden führen, haftet. Bei der Ausübung einer gewerblichen Tätigkeit kann vieles schief laufen, woraus sich im schlimmsten Fall Schadensersatzansprüche eines Dritten ergeben. Ohne eine entsprechende Versicherung, die in solchen Fällen für die durch das Unternehmen verursachten Schäden aufkommt, kann es sehr teuer werden. Je nach Größe und Auswirkung des Schadens kann dies sogar das Aus für den betroffenen Betrieb bedeuten. Der Abschluss einer passenden Betriebshaftpflichtversicherung ist also für jeden Gewerbetreibenden ein absolutes Muss, um finanzielle Verluste durch Schadensersatzansprüche zu vermeiden.

Was beim Abschluss einer betrieblichen Haftpflicht zu beachten ist

Bevor man sich für eine bestimmte betriebliche Haftpflichtversicherung entscheidet, sollte man das Preis-Leistungs-Verhältnis der verschiedenen Versicherer überprüfen und vergleichen. So bieten die Versicherer oftmals Betriebshaftpflicht Versicherungen zu ganz unterschiedlichen Tarifen an, die meist auch im Leistungsumfang deutlich variieren. Wichtige Informationen, die man auf jeden Fall einholen sollte, betreffen zum einen die Höhe der Deckungssumme und zum anderen sollte die Frage geklärt werden, ob Mietschäden die beispielsweise durch die Einwirkung von Feuer oder Wasser an Räumen und Gebäuden entstehen können, abgedeckt sind. Mietschäden an Arbeitsmaschinen, die auch Transportschäden einschließen, sollten idealerweise auch von der Versicherung übernommen werden. Darüber hinaus ist zu prüfen, ob die abgeschlossene Versicherung das sogenannte Bauherrenrisiko abdeckt, das heißt für Schäden in einem Betrieb, der häufig umgebaut, vergrößert oder modernisiert werden muss, aufkommt. Ebenfalls ist es wichtig, dass der Anbieter Unternehmern bei betriebsbedingten Tätigkeiten wie etwa Montage- oder Wartungsarbeiten im Ausland einen entsprechenden Versicherungsschutz gewährt. Wer mit seinem Unternehmen auf Ausstellungen und Messen präsent ist, sollte sicherstellen, dass dort entstandene Schäden ebenfalls von der Betriebshaftpflichtversicherng reguliert werden. Betriebe, die häufig mit Betriebsfahrzeugen arbeiten, sollten bei Abschluss der Versicherung besonders darauf achten, dass Schäden, die beim Be- und Entladen entstehen können, abgedeckt sind.

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